从金融创新、大众创业、金融互联网化三大源头出发，我们看到了实体经济乏力的背景下小微企业有金融需求，大众创业背景下P2P作为天使投资人角色，推动金融本身的互联网化效率提升。在P2P发展紧迫性及必要性基础上，誉秀财富负责人刘秀珍指出：我国的特色P2P之路将在三个方面有所突破。

　　1、抢滩完善征信体系，建立信用系统

　　征信本质是专业化、独立的第三方机构为个人或企业建立信用档案，依法采集、客观记录信用信息，并依法对外提供信用信息服务的一种活动，为专业化授信机构提供信用信息共享的平台。

　　风控是P2P长足发展的根基，征信系统的完善程度制约网络借贷信用评估、贷款定价和风险管理，是P2P发展核心的核心阻碍。在高昂征信成本与技术成本背景下，三五年后90%的P2P平台或将被淘汰，大数据风控成为P2P平台布局重点。以支付宝为代表的芝麻信用，拉卡拉建立征信体系并取得一定成绩,更多机构及平台纷纷出手布局征信系统。高昂资金成本及时间成本的征信体系建设结局如何，仍待金融市场检验。

　　2、平台去担保，做纯粹信息中介平台

　　平台模式设计中，沉淀资金池、发放假标、自融等，都是平台问题集中爆发区。P2P平台为降低交易成本与坏账率，平台不设资金池，不做自融资产，不做假标的、去担保化，成为纯粹的信息中介，是P2P平台发展的重要方向。

　　中国特色P2P坚持小额分散，做普惠金融的初衷，做信息通道的透明平台。通过资产端与财富端的严格风控与精准匹配，促使平台成为公众信服的优质平台。未来P2P平台将更为轻便，在大众风险意识逐渐完善下，去担保过程势在必行。

　　3、阶段性O2O风控，最终过渡到纯线上

　　在中国现有的P2P发展阶段及模式下，O2O模式的线上线下风控结合成为P2P平台过渡的重要特点。在我国信用记录缺失、征信体系不完善状况下，纯线上风控难实现精准把控平台风险，无法保障投资人收益。拍拍贷纯线上中介平台高借款违约率，显示了目前行业问题。纯线上平台难走通，阶段性的采用线上线下风控结合的模式，有利于降低平台坏账。

　　但从长远来看，中国特色的P2P之路必将从线上线下风控一体化，逐渐走向线上风控。基于信息技术的普及、征信体系的完善，但在中国特色国情下，线上线下O2O风控格局短期内不会更改。誉秀财富负责人刘秀珍分析指出纯线上风控风控仍需时日，目前来看人人贷的O2O风控模式，比拍拍贷纯线上风控更有优势。未来为符合政策需求，提升金融服务效率，将逐渐走向纯线上风控。