现在很多人上班族每天忙忙碌碌，忙着挣钱，却往往忽略了投资理财。他们中的很多人都会犯这样一个错误，即有时间挣钱却没有时间理财。其实“挣钱”的人是每天都追着钱跑，久而久之就变成了钱的奴隶，而“赚钱”的人则靠钱去做“兼职”工作，让钱追着人跑，人就变成了钱的主人。下面，白杉资本小编就跟您介绍一下如何轻松制定理财计划，这是学习投资理财的第一步。

第一，给自己制定一个短期、中期、长期目标。

很多人说自己是剁手党，花钱很厉害，其实他们是没有找到生活的方向。投资理财其实是为了实现财富的保值增值，为了现在和将来更好地生活，最终离实现财务自由近一些。忙碌的人们，虽然要适时地犒赏一下自己，但一定要给自己的人生制定一个清晰的规划，给自己定下短期、中期、长期目标。有了目标，自然干劲十足。那么，剩下来的唯有努力工作赚钱，努力学习理财知识、制定理财计划，最后朝着心中的目标一步步前行。

第二，疏理一下自己的财务状况，将自己的钱分成三份。

很多人对自己的花费是一笔糊涂账，因此，在制定理财计划之前，一定要对自己的财务状况有一个清晰的认识，比如自己的钱主要浪费在哪些方面，有哪些可以增加收入的渠道;怎么做才可以开源节流等。管住自己的钱包，会省会赚会理才是硬道理。经过疏理后，可以将自己的钱分成三份，一份是必须要花的钱，一份是近期要花的钱，一份是可以一直存储着不动的钱。

第三，可以分散投资一些稳健型的固定收益类理财产品。

上班族每天忙忙碌碌，学习财经专业知识的时间相对有限，对高风险投资，像股票、期货、黄金、原油、比特币类的投资最好少碰，因为风险太大，有可能会亏掉本金。所以相对比较适合做固定收益类理财，像银行理财、网贷理财、票据理财均可以分散投资。目前银行理财收益在5%，而网贷理财、票据理财收益则在7-13%。且投资时间越长，年化收益越高，根据复利的效应，所获的投资收益也就越多。一般个人资产配置要遵循4321法则，白杉资本小编对于稳健投资的您建议：40%的本金可以做银行理财;30%的本金可以用于票据理财;20%的本金可以做网贷理财;最后10%的本金可以做些基金定投。

白杉资本小编要重点说一下票据理财，像南京白杉资本管理有限公司旗下的票据理财专做银行承兑汇票，银行的承兑行为是典型的“融信”业务：即银行向市场融出自身信用，实质上是银行对开票人付款能力的连带责任担保，即银行实质承担了开票人的信用风险。另外，银行承兑汇票具有票据法所规定的“无因性”，即不因贸易背景而消灭。因此，票据理财的风险微乎其微，在同等收益的情况下，很多的投资人喜欢加大票据理财投资的比例，您也可以根据自己的资金情况灵活配置。

一个人只有清晰自己的人生规划，才能更坚实地迈出每一步。投资理财也一样，只有选对了好平台，才能安享稳健的收益，享受躺着也能赚钱的美好生活。